Общие условия договора потребительского займа Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Упорово-Кредит»

 

Общие положения

 

     Настоящие Общие условия договора потребительского займа Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Упорово-Кредит» (далее также «Общие условия») являются внутренним нормативным документом Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Упорово-Кредит» (далее также «Кооператив»).

     Общие условия разработаны в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других НПА.

     Общие условия являются конкретизацией Положения «О предоставлении займов» Кооператива для целей выдачи потребительских займов физическим лицам. В случае, если условия Положения «О предоставлении займов», в части выдачи займов физическим лицам,  и настоящие  Общие условия противоречат друг другу, применению подлежат нормы Общих условий.

     1. Сведения о кооперативе.

     Наименование Кооператива: Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Упорово-Кредит».

     Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: - 627180 с.Упорово, ул.Каратаева 2/4, Упоровский район, Тюменская область;

     Контактный телефон/ факс  Кооператива: 8 345 41 3 10 61   

     Членство в саморегулируемой организации  - Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Упорово-Кредит» является членом Ревизионного союза сельскохозяйственных кооперативов Тюменской области.

     2. Требования к Заёмщику.

     В соответствии с Федеральным законом от 09.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Заёмщик обязан являться членом Кооператива.

     Членом кооператива могут быть признающие устав потребительского кооператива, принимающие участие в его хозяйственной деятельности и являющиеся сельскохозяйственными товаропроизводителями граждане, а также граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, граждане, являющиеся членами или работниками сельскохозяйственных организаций и (или) крестьянских (фермерских) хозяйств, граждане, занимающиеся садоводством, огородничеством или животноводством, а также иные граждане, которые оказывают услуги потребительским кооперативам или сельскохозяйственным товаропроизводителям либо, являются работниками учреждений социального обслуживания населения сельских поселений.

     Дополнительные требования к Заёмщику устанавливаются Уставом Кооператива и его внутренними положениями, являющимися обязательными для ознакомления при приёме в состав членов Кооператива.

     3. Сроки рассмотрения оформленного Заёмщиком заявления о предоставлении потребительского займа; перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе, для оценки платёжеспособности Заёмщика.

     До 10 дней. При запросе дополнительных сведений о заемщике - срок может быть увеличен дополнительно еще на 10 дней.

     К заявлению на получение займа физическим лицам – ЛПХ граждан - прилагаются следующие документы:

     - копия паспорта;

     - копия Свидетельства о присвоении ИНН, копия СНИЛС;

     - выписка из похозяйственной книги сельского поселения, содержащая информацию о членах хозяйства, площади земельного участка с указанием сведений о правах на землю и кадастровых номеров участков, реквизиты документа, на основании которого в книгу внесена запись, кол-ве животных, птицы и пчел, СХТ, оборудовании, транспортных средствах, надворных построек;

     - справку о доходах за период не менее 6ти месяцев (для работающих), для пенсионеров- справку о размере пенсии, для ЛПХ, имеющих доход от его ведения – справку о доходах от реализации продукции;

     - номер лицевого счета или документа с указанием № счета в банке.

     - Документы на обеспечение возврата займа – поручительства или залог ликвидного имущества.

     Для поручителей – копия паспорта, справка о зарплате. При необходимости могут быть дополнительно запрошены - копия СНИЛС и копия ИНН.

     Для залогодателей – документы, подтверждающие право собственности на передаваемое в залог имущество.

     По требованию Заимодавца заемщик предоставляет иные (дополнительные) документы, которые могут характеризовать степень его платежеспособности.

     4. Виды потребительского займа:

     1) Займы на сельскохозяйственные цели.

     2) Займы на потребительские нужды за счет собственных фондов кооператива и привлеченных средств

     3) Ипотечные займы (под средства материнского (семейного) капитала).

     5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата

     Положением «О предоставлении займов» установлено, что максимальный размер займа для физических лиц определяется на основании оценки платежеспособности заемщика, поручителей, и не должен превышать 25% от общего размера задолженности по займам, предоставленным членам Кооператива на последнюю отчетную  дату.

     Если член кооператива уже имеет заем, то максимальный размер суммы займов, предоставляемых одному заемщику – физическому лицу, не должен превышать 25% от общего размера задолженности по займам, предоставленным членам Кооператива на последнюю отчетную  дату.

     Положением «О предоставлении займов» установлены следующие сроки использования займов:

     - По займам на сельскохозяйственные цели - максимальный срок использования займа до  5  (пяти) лет.

     - По займам на бытовые нужды – максимальный срок использования  - 2 (два) года.

     - По  ипотечным  займам (под средства материнского (семейного) капитала)- 6 (шесть) месяцев.

     6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем

     Кооператив предоставляет займы членам Кооператива в российских рублях; также, в российских рублях, осуществляются все платежи Заёмщика по возврату и обслуживанию займа.

     7. Способы предоставления потребительского займа

     Кооператив предоставляет потребительские займы своим членам:

     - посредством выдачи наличных денежных средств из кассы Кооператива,

     - посредством перечисления денежных средств на банковский счет Заёмщика (включая счет пластиковой карты).

     Выдача потребительских займов с использованием электронного средства платежа не осуществляется.

     8. Процентные ставки

     - на сельскохозяйственные цели:

     Минимальная ставка - 13,5% годовых, максимальная -18% годовых. Процентная ставка может быть скорректирована на степень риска выдаваемого займа до 2% годовых в зависимости от срока использования займа по решению коллегиальных органов управления кооператива.

     - на потребительские нужды за счет собственных фондов кооператива и привлеченных средств:

     Минимальная ставка - 15% годовых, максимальная - 20% годовых. Процентная ставка может быть скорректирована на степень риска выдаваемого займа до 2% годовых с учетом срока использования займа по решению коллегиальных органов управления кооператива.

     8.1 Проценты за пользование займом начисляются заемщику со дня следующего, после передачи (перечисления) денежных средств по договору займа.

     9. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа

     Не имеется.

     10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее также «ПСЗ»)

     По займам на сельскохозяйственные цели минимальное значение ПСЗ составляет 16 процентов годовых, максимальное значение ПСЗ составляет 17 процентов годовых.

     По займам на бытовые нужды минимальное значение ПСЗ составляет  19 процентов годовых, максимальное значение ПСЗ составляет 21 процентов годовых.

      11. Периодичность платежей Заёмщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу

     Платежи в погашение займа производятся согласно  подписанного сторонами графика платежей, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, установленного графиком платежей. Проценты  за пользование потребительским займом  начисляются с дня, следующего  за датой предоставления займа.

     Если дата погашения задолженности по займу, предусмотренная Графиком платежей, приходится на не рабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной Графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за не рабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение займа и уплату процентов за пользование займом.

     12. Способ возврата Заёмщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему

     Заемщик осуществляет возврат потребительского займа, уплату процентов по нему следующими бесплатными способами:

     - внесением средств в кассу Кооператива

     - перечислением средств на расчетный счёт, при осуществлении перевода средств из того же коммерческого банка, где открыт расчётный счёт Кооператива.

     Кооператив не возражает против использования иных, предусмотренных российским законодательством, способов перевода денежных средств на свой расчётный счёт - (оплата с банковской карты, электронными средствами платежа и т.п.), однако, данные способы могут повлечь за собой дополнительные расходы Заёмщика.

     13. Сроки, в течение которых Заёмщик вправе отказаться от получения потребительского займа

     Заёмщик вправе отказаться от получения потребительского займа:

     - до подписания индивидуальных условий – в любой момент,

     - после подписания индивидуальных условий – до момента выдачи (получения)    суммы займа.

     14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа

     Исполнение Заёмщиком своих обязательств по договору потребительского займа обеспечивается применением  залога и/или поручительства.  Решение о применении того или иного способа (или их комбинации) принимается исполнительным органом Кооператива.

     15. Ответственность Заёмщика за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу

     При несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплаты процентов за пользование займом,  Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере  20% годовых за фактический срок нарушения обязательств  исходя из фактической суммы данного нарушения.  При предоставлении ипотечного  займа, погашение которого осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, в случае нарушения обязательств, Заемщик уплачивает  неустойку  в размере ключевой  ставки Центрального  банка России, действующей  на  дату заключения договора и предоставления заемных средств, проценты за пользование  займом  за данный период  начисляются.

     По  договору  потребительского  займа, срок возврата  потребительского  займа  по которому  на момент  его заключения  не превышает  одного  года, не допускается  начисление  процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности  по договору  потребительского  займа,  а также  платежей  за услуги, оказываемые  кредитором  заемщику за отдельную плату по договору  потребительского  займа, после того, как сумма  начисленных  процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору  потребительского  займа, а также платежей  за услуги, оказываемые  кредитором  заемщику  за отдельную  плату  по договору  потребительского займа, достигнет двух с половиной  размеров  суммы предоставленного  потребительского  займа.

     16. Иные договоры, которые Заёмщик обязан заключить и иные услуги, которые Заёмщик обязан получить в связи с заключением  договора потребительского займа

     В случае, если единоличным исполнительным органом Кооператива принято решение о применении залога имущества Заёмщика или третьего лица, как способа обеспечения выполнения обязательств по договору потребительского займа, Заёмщик обязан заключить соответствующий договор залога а также, должен заключить договор страхования залога.              

     17. Информация о возможном увеличении сумм расходов Заёмщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях:

     Расходы Заемщика по исполнению обязательств по договору    могут быть увеличены:  

     1) в случае нарушения Заёмщиком сроков и полноты возврата займа и уплаты процентов за его использование;

     2) в случае несвоевременного предоставления или  отсутствия отчёта (недостоверного отчёта) об использовании целевого займа (если Кооперативом не принято решение о досрочном возврате займа);

     3) в случае нарушения Заёмщиком условия о страховании объекта залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского займа (если Кооперативом не принято решение о досрочном возврате займа).

     18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Кооперативом третьему лицу, указанному Заёмщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа

     1. Все расчёты по договору потребительского займа осуществляются в российских рублях.

     2. Перевод  заемных  средств  третьему  лицу  Кооперативом  не осуществляется.

     19. Информация о возможности запрета уступки Кооперативом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа

     Уступка Кооперативом прав (требований) по договору потребительского займа в пользу третьих лиц  допускается, но,  по согласованию с Заемщиком  данного пункта в индивидуальных условиях договора.

     20. Порядок предоставления Заёмщиком Кооперативу информации о целевом использовании займа (если такое условие оговорено в договоре)

     Информация о целевом  использовании займа, полученного на сельскохозяйственные цели, предоставляется Заемщиком  в виде оригиналов и копий всех видов подтверждающих документов по перечню, установленному  Министерством сельского хозяйства РФ. При получении ипотечного займа, погашение которого осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, Заёмщиком предоставляются документы, подтверждающие целевое использование с отметкой регистрирующего органа. Отчет проверяется специалистом Кооператива.

     21. Подсудность споров по искам Кооператива к Заёмщику

     Споры, относящиеся к подсудности мировых судей, рассматриваются   мировым судьей в судебном участке № 1  Упоровского района, Тюменской области.

     Споры, подведомственные суду общей юрисдикции, рассматриваются Заводоуковским районным судом Тюменской области (в качестве суда первой инстанции).

     22. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа

     Общие условия являются исчерпывающими и не предполагают применения иных формуляров или стандартных форм.

 

  • Председатель ОСКПК - Абдуллин Нургали Кабирович

  • Исполнительный директор - Макарова Галина Андреевна

  • Адрес: 625000 г. Тюмень ул. Хохрякова 47 офис 601

  • Телефон: ​+7 (3452) 46-88-75; 45-18-57

  • Факс: +7 (3452) 46-88-75; 45-18-57

  • Email: oskpk.tyumen@yandex.ru